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　　中国的保险中介市场迎来了新的发展阶段。最近，国内首家独立批发保险经纪公司上海瑞恩领航保险经纪(简称“上海瑞恩”)成立，成了中介行业的新力量。

　　在“报行合一”的冲击下，保险中介行业面临巨大挑战。中介牌照无人问津、佣金下降明显、中小型保险中介机构生存空间遭挤压......这让业内不断思考保险中介未来的道路到底该怎么走？而上海瑞恩的成立，无疑在运营和业务模式上给我们带来了宝贵的市场经验。

　　据悉，在签约仪式上，上海瑞恩签署了两项关键协议，分别是独家安排向世界货运联盟的中国成员提供最新的物流保险产品和债券，以及与瑞恩保险合作伙伴香港签订广泛协议，授予新公司在中国大陆独家使用著名稀土品牌的许可。

　　国内第一家独立批发保险经纪公司到底是什么来头？独立批发保险经纪在海外的发展情况到底如何？我们具体来看。

　　上海瑞恩的前身是上海城际保险经纪公司，于2006年成立，在今年4月份被并购重组，同年7月份组建了新团队，10月份新公司在上海正式成立。与传统的保险中介机构不同，上海瑞恩是一个集承保、理赔、再保险、保险科技创新、运营管理、业务系统研发以及专业咨询服务于一体的综合性保险服务平台，可以满足多样化的风险管理需求。

　　上海瑞恩的管理团队由一群拥有超过20年共同合作经验的行业精英组成，大多都拥有丰富的物流风险管理、航运保险、海外业务等从业经验。

　　比如上海瑞恩的董事长王为，在亚太地区有超过20年的保险专业经验，曾就职于新加披、香港等多个地区的保险公司，并在海上保险领域积累了丰富经验。

　　总经理顾伟曾在东京海上日动火灾保险、美亚保险、英国RSA保险等多家保险公司工作，具有超过20年的航运保险从业经验。

　　上海瑞恩的定位是综合性保险服务平台，目的是给为客户提供一站式、全链条、定制化的保险解决方案，以满足其多样化的风险管理需求。

　　比如传统的保险经纪公司的模式大多是直接To C，而上海瑞恩作为批发保险经纪，更多的是整合资源、优化产品，把解决行业痛点的产品方案直接提供给前端中小型保险经纪及渠道平台，然后再面向见客户。

　　目前，上海瑞恩核心产品主要包括水险以及能源险、高端责任险、网络安全险、特险、意外和健康险；相关服务包括定制化解决方案、产品组合搭建、风控手段与数据分析、境外资源支持、快速理赔等。

　　上海瑞恩建立了广泛的全球合作伙伴网络体系，这些合作伙伴覆盖了保险、金融、科技等多个领域，通过整合依托于全球合作网络和丰富的保险资源，能为客户开发能够解决行业痛点的创新保险产品。

　　比如它的合作伙伴之一的世界货运联盟，是世界上最大的独立货运代理网络，能为中国成员提供最新的物流保险产品和债券。又比如总部位于香港的稀土保险公司与上海瑞恩合作，能为中国市场带来大量新的海外保险业务。

　　王伟表示，通过覆盖全球的合作网络体系，上海瑞恩可以帮助中国市场引入国际业务、专业知识和先进的系统，并向当地市场分销一流的零售产品。

　　毫无疑问，上海瑞恩的成立，能给国内保险中介市场带来新的国际业务、丰富的国际承保能力以及相关创新产品。

　　正如前文所说，近些年来，保险中介的佣金下调、生存空间压缩等问题突出，中小型中介机构批量注销。在这样的背景下，政策也鼓励中介行业向全流程专业化的保险服务靠拢，通过科技等手段来降低成本和提高质量批发公司，而独立批发保险经纪也为客户需求和行业问题提供了重要的解决方案。

　　‌独立批发保险经纪通常是指专门为高风险、复杂风险以及需要大额保额的企业提供保险解决方案的保险经纪模式。与传统保险经纪相比，‌独立批发保险的特点是将资源进行整合，对产品进行优化，然后把产品直接提供给前端的中小保险经纪以及渠道平台，最后再面向消费者。

　　基于这样的底层逻辑，‌独立批发保险经纪公司的运作方式也有一些不同：他们可以与多家保险公司进行合作，开发不同的保险产品或者保险种类，帮助客户找到无法直接获取的特殊保险产品以及符合自身需求的保险方案。

　　综上所述，在如今的市场环境中，‌独立批发保险经纪相比普通的保险中介更具优势。具体来看，‌独立批发保险经纪拥有广泛的合作保险提供商和承保人网络JN江南，因此在需要特殊定制，或者高风险保险领域中优势是非常大的，可以说是已经远远超越传统机构提供的定制保险范围。

　　随着中小型企业的风险越来越复杂，对于风险管理的需求也越来越大，因此需要专门的保险政策来分散风险。而一般的保险公司又无法承保这些风险，这时候独立批发保险经纪进入了大众视野。

　　在海外保险中介市场中，保险经纪大多都提供风险管理和风险转移方面的服务，而独立批发保险经纪公司也成为了重要的组成部分，具备了成熟的商业模式和巨大的增长潜力。近些年来，独立批发保险经纪公司通过创新的产品和能力解决方案应对了众多挑战，这些风险包括全球疫情、通货膨胀、供应链中断和不断升级的气候变化影响。

　　比如海外一些有代表性的独立批发保险经纪公司，在产品和服务创新等方面都有独特的见解，值得我们学习。

　　XS brokers成立于1978年，是一家位于美国的独立批发保险经纪机构，专门为零售代理商和经纪人提供高效的解决方案，开发能覆盖到特殊风险的保险产品。

　　据悉，XS brokers在全美50个州开展业务，与2.5万零售代理商以及175家保险公司建立了合作关系，保险解决方案覆盖了财产与意外、洪水、专业和管理责任、网络安全、环境污染、工人赔偿等等。以财产与意外保险为例，XS brokers的解决方案具体包括建筑商风险、房地产风险、地震、配送、仓储JN江南、制造工厂等等，客户可以直接进行在线定价、报价和绑定，直接得到定制化的保险产品，同时提供线上的索赔申请。

　　基于丰富的专业知识和强大的承保人合作伙伴网络，XS brokers在美国的独立批发保险经纪领域中极具影响，并逐渐将业务范围扩展到医疗保健、公共实体等领域。

　　One80是一家总部位于美国的独立批发保险经纪公司，主要在美国和加拿大等地区提供专业的保险解决方案，业务范围包括财产和意外伤害、人寿、旅行、健康、工人赔偿、汽车等多个领域，与130家保险公司建立了业务关系，在全球设立了55个办事处。

　　作为美国领先的独立批发保险经纪之一，One80拥有许多成熟的专业承保计划，服务于各种保险行业细分市场，其中大部分可基本上可以满足市场上客户的需求，比如地产、运输、管理责任、网络安全、人工智能修保、生命科学等等，基本上覆盖了所有主要行业。

　　比如人工智能修保，很多地区还没有开发过或者上市过这样的产品，但是One80预测到2035年，第三方人工智能工具将使劳动力生产率提高多达40%，但要对组织中超过55%的人工智能相关故障负责。于是One80推出了保护企业和第三方人工智能供应商免受与不可靠的人工智能模型相关的损失的产品，江南体育官方平台使得公司可以安全地部署人工智能解决方案，并为企业提供对从第三方人工智能供应商采购的信心。

　　最后，相比于海外，国内的独立批发保险经纪才刚起步，肯定是不具备成熟的商业模式。但随着保险中介行业持续面临挑战，独立批发保险经纪的发展空间和潜力肯定是十分巨大。正如上海瑞恩的董事长王为所说：之前我们都是去西方取经，把先进的产品和商业模式拿来直接用，而今天双方更需要的是互动。独立批发保险经纪的到来无疑给了国内保险中介市场新的发展思路，也希望上海瑞恩的发展在未来给我们带来新的惊喜。

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